L’assurance vie est un produit très apprécié par les épargnants du fait de ses nombreux avantages. Il faut cependant faire la différence entre une assurance vie et une assurance décès. L’assurance vie, bien qu’elle soit une assurance, est surtout un produit d’épargne.
L’argent cotisé pour le compte d’une assurance vie est récupérable à tout moment sans aucune forme de pénalité.
Tandis que, l’assurance décès n’a rien à voir avec un placement financier. L’assurance décès est un dispositif qui permet de prévenir les difficultés financières de votre famille à votre mort. Nombreux sont les consommateurs qui s’interrogent sur l’âge idéal pour ouvrir une assurance vie. Découvrez dans cet article la réponse à cette question.
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
La chose la plus importante à savoir au sujet de l’assurance vie est qu’elle est techniquement une solution d’épargne. En tant que solution d’épargne très souple, l’assurance vie attire les consommateurs aux différents profils. De plus, elle convient à tous les objectifs, que ce soit à moyen ou à long terme.
En effet, vous ouvrez votre assurance vie grâce au premier versement stipulé par le contrat. Après ce versement, vous pouvez continuer avec des versements réguliers ou irréguliers sans limite de montant.
À la fin du contrat, l’assuré ou ses bénéficiaires retirent la somme investie augmentée des intérêts éventuels. Les retraits partiels et totaux des cotisations d’une assurance vie sont disponibles à tout moment.
Cependant, il est conseillé d’investir pendant 8 années consécutives avant de faire un retrait, car c’est à partir de ce moment que les avantages fiscaux sont plus attractifs. Par conséquent, il existe deux formes d’assurance vie :
- Assurance temporaire.
- Assurance permanente.
L’assurance temporaire offre une protection pendant une durée déterminée. Cette assurance peut convenir à des objectifs sur le moyen terme comme l’achat d’une maison ou le financement de l’université des enfants.
Vous êtes libre de renouveler l’assurance vie temporaire, mais les primes de risque augmentent. L’assurance permanente quant à elle vous offre une protection à vie, ceci dans la mesure où l’assuré continue de payer ces primes. La prime est plus importante que pour l’assurance vie temporaire, mais elle n’augmente pas.
Dans le cadre d’une assurance vie, il ne faut jamais retirer complètement tout le montant cotisé. Un retrait total équivaut à la fin du contrat d’assurance vie et vous perdez ainsi l’ancienneté de l’assurance vie et les avantages qui vont avec.
Les limites d’âge pour ouvrir une assurance vie
Vraisemblablement, il n’existe pas de limites d’âge pour ouvrir une assurance vie. Comme nous l’avons dit plus tôt, c’est une solution d’épargne et il n’y a pas de limites d’âge pour les épargnants. C’est une solution d’épargne pour tous les âges et non une assurance réservée aux séniors.
L’assurance vie est une solution qui présente des avantages dans le cadre de la transmission de patrimoine. C’est pourquoi les séniors s’y intéressent beaucoup. Cependant, même un enfant peut avoir une assurance vie.
Il est conseillé d’ouvrir une assurance vie très tôt, car plus votre assurance est vieille, mieux seront les avantages fiscaux.
Bien qu’il n’y ait pas de limites d’âge pour ouvrir une assurance vie. Ainsi, il est beaucoup plus intéressant de souscrire à une assurance vie avant 30 ans. Après 70 ans, l’ouverture d’une assurance est moins intéressante.
Pourquoi est-il plus intéressant de souscrire une assurance vie ?
Il est vrai que l’assurance vie est plus utilisée pour la transmission de patrimoine, pourtant, elle dispose de nombreuses utilités.
L’assurance vie est un placement financier qui peut générer des intérêts. C’est une solution qui peut aider les jeunes à constituer un capital à investir (projet immobilier par exemple). L’assurance vie est aussi une solution pour préparer sa retraite.
Souscrire une assurance vie avant 30 ans permet au jeune possédant des actifs ou au jeune employé de faire de longues économies grâce à un versement régulier.
Plus tôt l’assurance vie est ouverte, plus importante sera votre épargne, vos intérêts et les avantages fiscaux. Même si vous n’avez pas de revenus stables, vous pouvez ouvrir une assurance vie.
Nous vous conseillons de constituer un capital pour ouvrir une assurance vie. Avec 1000 € en moyenne, vous pouvez prendre date (souscrire à l’assurance vie). Vous pouvez ensuite choisir un montant symbolique à déposer mensuellement (une dizaine d’euros).
Le plus important est de démarrer le compteur des années afin de profiter des avantages fiscaux disponibles à partir de la huitième année.
Assurance vie pour mineurs
Il est possible d’ouvrir une assurance vie pour un mineur, un enfant ou même un bébé. C’est d’ailleurs la solution la plus avantageuse. Cette assurance vie servira peut-être à financer les études universitaires de l’enfant, à l’aider pour démarrer une affaire ou à surmonter un coup dur. Pour les mineurs, vous avez deux options :
- Assurance vie au nom de l’enfant avec les parents gérants
Dans ce cas, les parents n’ont pas le droit de piocher dans la cotisation. Ce type d’assurance met en avant les intérêts de l’enfant. Le plus grand avantage est qu’à sa majorité civile, l’enfant pourra gérer lui-même son assurance vie et ainsi profiter de l’ancienneté de son assurance.
- Contrat au nom des parents de l’enfant bénéficiaire
Le contrat est au nom des parents, ils peuvent retirer de l’argent à leur guise. L’enfant ne pourra pas non plus continuer la gestion de cette même assurance quand il sera majeur.
Pourquoi est-il plus intéressant d’ouvrir une assurance vie avant 70 ans ?
L’un des atouts majeurs de l’assurance vie est divisé par 5 à partir de 70 ans. En effet, pour la transmission d’héritage, les montants versés dans le cadre de l’assurance vie avant 70 ans sont exonérés.
En réalité, chacun des bénéficiaires profite d’un abattement fiscal de 152 500 € pour la partie versée avant 70 ans. Cependant, pour tous les versements au-delà de l’âge de 70 ans, l’abattement fiscal n’est que de 30 500 €.
Outre la diminution du montant exonéré du droit de succession, l’assurance vie après 70 ans conserve presque les mêmes avantages que l’assurance vie avant 70 ans.
Les versements peuvent continuer et vous avez toujours la possibilité de désigner un bénéficiaire de votre capital en cas de décès.
Par ailleurs, La Fédération française de l’Assurance (FFA) conseille aux assureurs d’éviter d’ouvrir une assurance vie aux consommateurs âgés de 85 ans et plus. Ceci pour éviter les contestations des héritiers qui ne sont pas bénéficiaires.
Comme vous pouvez le constater, il n’y a pas de limitation en matière d’âge, mais le plus tôt est sans doute le mieux.