L’assurance affinitaire est une prestation qui permet aux bénéficiaires de profiter de garanties spécifiques liées à l’achat des produits et des services de toutes sortes. Cette formule prend en compte les clauses délaissées par les offres classiques comme l’assurance multirisque habitation, automobile, électroménager et autres.
Elle est conçue par les compagnies d’assurance et destinée aux membres et clients des organisations, associations et entreprises. Voulez-vous en apprendre davantage sur l’assurance affinitaire ? Lisez les éléments de réponse figurant dans cet article.
Qu’est-ce que l’assurance affinitaire ?
Comme mentionné plus haut, l’assurance affinitaire est élaborée par les assureurs pour permettre aux consommateurs de bénéficier d’avantages spécifiques. En effet, elle est utilisée par les entreprises et associations pour attirer plus de clients ou pour maintenir leurs membres.
L’assurance affinitaire est généralement proposée à des coûts préférentiels qui varient en fonction du type d’organisation. Il faut souligner que les offres les plus courantes affiliées à cette formule incluent :
- l’assurance voyage et automobile,
- l’assurance animale et sportive,
- l’assurance santé et habitation.
L’assurance affinitaire est dans la plupart des cas disponible sous forme de contrat de groupe pour répondre aux besoins de la communauté concernée.
Comment fonctionne l’assurance affinitaire ?
L’assurance affinitaire a un système de fonctionnement similaire aux autres formes d’assurance disponibles sur le marché. Elle amène les membres ou les clients d’une organisation, d’une association ou d’une entreprise à payer une prime.
Cette dernière va ensuite leur permettre de profiter d’une couverture contre un certain nombre de risques. La cotisation est généralement prélevée directement sur le compte de l’adhérent ou incluse dans le coût de l’adhésion ou de l’achat.
Notez qu’elle se différencie des autres offres par le type de couverture qu’elle propose aux bénéficiaires. La principale différence entre l’assurance affinitaire et l’assurance traditionnelle est que la première est conçue pour répondre aux besoins spécifiques d’une communauté donnée.
Par exemple, une assurance affinitaire pour les motocyclistes inclut une couverture pour les événements de motocyclisme. Elle peut aussi couvrir les accessoires de motocyclisme, ce qui n’est pas forcément le cas pour une assurance automobile traditionnelle.
Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance affinitaire ?
Avant de souscrire à une assurance affinitaire, il est préférable de peser le pour et le contre. En effet, cette formule renferme autant des avantages que des inconvénients pour les adhérents. Découvrez les différentes raisons qui peuvent vous amener à opter pour cette formule et quelques points de vigilance auxquels vous devez prêter attention.
Avantages de l’assurance affinitaire
L’un des premiers avantages d’une assurance affinitaire est relatif aux prix. Les membres et clients ont la possibilité de bénéficier de tarifs moins onéreux en optant pour cette formule. Elle permet aux groupements concernés de négocier des coûts de prestation intéressants pour leurs clients auprès des assureurs. L’autre raison qui doit vous amener à souscrire l’assurance affinitaire est la couverture spécifique qu’elle offre.
Inconvénients de l’assurance affinitaire
Les risques qui sont jugés peu pertinents par la communauté sont exclus de l’assurance affinitaire (faible possibilité de personnalisation). Ce qui pose un réel problème car les besoins varient selon le profil de chaque membre.
En outre, avec l’assurance affinitaire, il y a risque de sur-assurance, car elle est complémentaire aux formules traditionnelles et sa souscription n’entraîne pas la suspension de celles-ci. Par ailleurs, les contrats d’assurance affinitaire proposés par quelques compagnies sont parfois très complexes et difficiles à cerner.
Quelles sont les principales couvertures d’une assurance affinitaire ?
Les couvertures proposées varient selon l’organisation et le type d’assurance affinitaire.
L’assurance voyage
Les couvertures de l’assurance affinitaire voyage concernent le remboursement des frais d’annulation de voyage. Pour que cela soit effectif, certaines raisons comme la maladie, le décès ou des événements imprévus doivent être évoqués.
Ces couvertures prennent aussi en compte les frais de déplacement non utilisés en cas d’interruption de voyage due à des motifs couverts. Elles concernent également les remboursements des frais de perte ou de dommage sur des bagages.
L’assurance automobile
Les couvertures affinitaires d’une assurance automobile concernent le remboursement aux tiers des dégâts corporels et matériels lors d’un accident de voiture ou d’un vol. Elles concernent également les frais juridiques engagés en cas de litige dans lequel votre voiture est impliquée.
L’assurance habitation
Elle couvre les dommages émanant de l’eau dans le cas d’une fuite ou d’une inondation sur le lieu de résidence. De même, cette clause concerne également les dégâts occasionnés par les incendies ou les explosions. Elle s’étend aussi sur les pertes ou les dommages causés par le vol ou le vandalisme.
L’assurance santé
Pour l’assurance affinitaire santé, les couvertures concernent le remboursement des frais médicaux comme les consultations chez le médecin. Les coûts des médicaments et ceux des examens médicaux sont également inclus dans cette clause. Par ailleurs, les frais liés à l’hospitalisation, aux soins et examens dentaires sont pris en compte.
L’assurance animale
Ce type d’assurance couvre les frais vétérinaires tels que les consultations, les traitements et les chirurgies subis par les animaux. Il prend en compte les dommages corporels et matériels que votre animal cause à autrui.
L’assurance sportive
Dans le cadre des activités sportives, les frais couverts sont relatifs aux accidents survenus lors de la pratique d’une activité sportive. Les dommages corporels et matériels subis par un tiers lors de la pratique sportive sont aussi pris en compte.
Comment choisir une assurance affinitaire ?
Pour choisir une assurance affinitaire, certains critères sont à prendre en compte et à analyser en amont. Dans un premier temps, il s’agit de la considération des besoins du groupe concerné.
Dans ce cas, l’assurance doit répondre aux exigences de celui-ci tout en cherchant à comprendre les risques couverts. Les coûts des prestations sont aussi à vérifier, car il faut vous assurer que les tarifs de l’assurance affinitaire sont compétitifs comparativement aux prix du marché.
Il est recommandé d’utiliser un comparateur pour jauger les prix proposés par les compagnies afin de choisir la meilleure offre. La réputation de l’assureur est également un paramètre sur lequel vous devez vous baser en premier.
Le but est de choisir un prestataire fiable pour éviter des problèmes lors de la souscription ou du règlement des sinistres. Les limitations ou les exclusions de couverture sont aussi à considérer lors du choix, car cela permet de savoir les couvertures auxquelles vous avez droit.
En somme, retenez que l’assurance affinitaire est une forme d’assurance conçue pour répondre aux besoins particuliers d’un groupe donné. Elle permet de bénéficier de tarifs avantageux et de couverture spécifique plus large et protectrice. Pour choisir cette formule, assurez-vous qu’elle réponde à vos besoins, que l’assureur soit réputé et fiable et affiche un bon rapport qualité-prix.