L’acquisition d’une voiture est un événement clé dans la vie d’un jeune et très souvent un signe d’émancipation sur le plan personnel et professionnel.
Comme tout automobiliste, les jeunes conducteurs sont légalement tenus de souscrire à une assurance tiers ou une responsabilité civile afin de se protéger d’éventuels dommages corporels ou matériels en cas de sinistre.
Cependant, il n’est pas facile de choisir sa première assurance auto pour jeune conducteur à cause de leurs différentes spécificités. Voici donc un guide qui vous renseigne sur l’assurance auto idéale pour les jeunes.
L’assurance au tiers
C’est la formule d’assurance auto la plus basique et la moins coûteuse. En effet, elle reste l’assurance idéale pour une personne novice limitée en termes de capacité financière.
Elle ne dédommage que les sinistres physiques et matériels causés à une victime en cas d’accident. L’assurance auto tierce encore connue sous le nom de garantie de responsabilité civile est la formule d’assurance auto basique et obligatoire pour tout l’ensemble des automobilistes.
Cette décision fait partie de la réglementation en vigueur afin de protéger un peu plus les usagers de la route. Tous les automobilistes sont donc contraints de souscrire au moins à une assurance au tiers.
Quels sont les détails sur l’assurance au tiers ?
En principe, pour rouler en France, la loi oblige à tous les propriétaires d’un véhicule terrestre à moteur à souscrire à une assurance auto. Cette dernière doit inclure des garanties de la responsabilité civile.
De même, l’assurance au tiers est donc la formule minimum légale obligatoire. C’est une couverture basique conçue pour les propriétaires de voiture d’une faible valeur.
Le niveau d’assistance offert demeure relativement bas. Néanmoins, ce type d’assurance prend en charge les frais liés aux dégâts matériels et corporels infligés à une personne lorsque le conducteur est reconnu responsable.
Par ailleurs, il est essentiel de faire la distinction entre les dommages matériels ou corporels causés par l’assuré.
Combien coûte une assurance au tiers ?
En effet, le montant des primes varie selon quelques critères tels que : le type de véhicule, le profil du conducteur, le nombre d’années de conduite, etc. La valeur moyenne des primes des automobilistes assurées avec une formule au tiers est d’environ 528 €/an.
L’assurance intermédiaire
Avant de conduire dans un pays comme la France, le conducteur doit avant tout souscrire à une assurance au cas où ses responsabilités civiles seraient engagées.
Cependant, en cas de sinistre, les contrats d’assurance au tiers sont insuffisants pour couvrir les dégâts matériels et corporels causés à tous les conducteurs impliqués dans un accident. Ainsi, pour protéger leur véhicule, les assurés peuvent opter pour une assurance au tiers améliorée : c’est l’assurance auto intermédiaire.
Les garanties offertes par un contrat d’assurance auto intermédiaire varient en fonction de la compagnie d’assurance. Cette formule est également appelée formule tiers plus, tiers confort, tiers amélioré, etc.
C’est une formule à mi-chemin entre la formule au tiers et la formule tous risques. L’assurance auto intermédiaire est conçue pour répondre aux besoins des automobilistes qui désirent un niveau de protection plus avancé sans devoir dépenser plus.
Pourquoi choisir une assurance intermédiaire ?
L’assurance voiture intermédiaire offre l’avantage d’accroître les garanties du contrat tiers sans augmenter considérablement vos obligations financières. Elle représente ainsi une alternative solide pour les conducteurs qui viennent d’acquérir une automobile récente et conserve une valeur importante lors de la revente.
De plus, l’assurance intermédiaire propose sur une large gamme de garanties optionnelles auxquelles vous pouvez souscrire pour vous protéger en cas de vol, d’incendie ou de bris de glace.
Combien coûte une assurance intermédiaire ?
Comme la plupart des assurances auto, le montant de la prime dépend de plusieurs critères liés au véhicule comme l’âge, la puissance, le modèle, la marque, le prix d’achat et le lieu de stationnement habituel.
De même, certains éléments relatifs aux conducteurs comme l’âge, les antécédents de conduite, l’expérience et le lieu de résidence peuvent affecter le coût d’une assurance. En moyenne, la prime versée par les automobilistes assurés avec un contrat intermédiaire est d’environ 596 €/an.
Assurance auto tous risques
L’assurance auto tous risques est à la fois la formule la plus complète et la plus coûteuse. En principe, elle s’adresse aux conducteurs qui désirent circuler en ayant l’esprit libre, car ils sont certains de profiter d’une large couverture contre toute sorte de risques.
Que ce soit pour l’entretien, la révision ou l’achat de carburant, l’ampleur du budget auto oblige certains conducteurs à opter pour l’épargne à la place d’un contrat d’assurance.
Et pourtant, la formule tous risques permet d’éviter plusieurs désagréments financiers. En effet, au moment où l’assurance au tiers se limite à la responsabilité civile, un contrat de tous risques offre un haut niveau de garanties pour le conducteur et sa voiture.
À combien s’élève une assurance auto tous risques ?
Le coût de cette assurance change par rapport à un certain nombre d’éléments :
- Le modèle.
- La puissance du véhicule.
- La durée de la voiture.
- Le stationnement.
Ainsi, d’autres éléments liés à la conduite, l’âge et la résidence du chauffeur, sachant que ces derniers peuvent varier d’un conducteur à l’autre. Les tarifs proposés ne sont pas uniques, ils sont élaborés en fonction de chaque type de conducteur de la voiture.
Cependant, les primes d’assurance auto tous risques sont évidemment plus chères parce qu’elles offrent une meilleure garantie et des niveaux de protection élevés. D’après les chiffres en 2020, la prime moyenne des conducteurs de véhicules assurés avec la fonction tous risques était estimée à 715 €/an.
La nécessité d’une assurance auto tous risques
Opter pour une assurance auto « tous risques », c’est choisir l’option sécurité. Si le doute s’installe par rapport aux différentes formules, l’idéal serait de faire recours à un comparateur d’assurance auto. Avant de faire un choix, il convient de privilégier la qualité des services de l’assureur tels que :
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La protection d’une voiture de valeur
L’assurance tous risques serait idéale pour la protection des véhicules de collection et/ou neufs. En cas d’accident, cette option optimale réduira les frais de remise en état.
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Disposer de meilleures offres de garanties
L’option tous risques couvre une multitude de dommages et assure un dédommagement dans la majorité des situations comme les voitures à l’arrêt ou en circulation, des catastrophes naturelles, des accidents responsables ou non.