Le salarié du secteur privé peut, à tout moment, se retrouver au chômage pour une raison ou une autre. Pour maintenir son train de vie même après son licenciement, contracter une garantie perte d’emploi est l’une des meilleures options.
Une telle souscription permet de ne pas vous retrouver dans une situation dérisoire en cas de perte involontaire de travail. Une assurance chômage est-elle bénéfique pour le contractant ? Quel est son mode de fonctionnement ? Découvrez tout ce qu’il faut connaître sur l’assurance chômage.
Assurance chômage, qu’est-ce que c’est ?
L’assurance chômage est une garantie indispensable à laquelle doit souscrire tout salarié afin de sauvegarder sa rémunération lorsque surgit une perte inattendue d’activité. Il s’agit d’une cotisation que le travailleur doit verser à son assureur suivant une périodicité prévue dans la police d’assurance.
Cette protection permettra donc au salarié de gérer son licenciement sans aucune difficulté. Par ailleurs, suite à la résiliation de l’accord, il sera en mesure de rembourser les dettes contractées lorsqu’il était toujours en fonction.
Il faut aussi dire que ce système d’assistance sociale joue un double rôle. Outre sa mission de dédommagement des chômeurs, il permet à ces derniers de retrouver un nouvel emploi en leur offrant un suivi personnalisé.
La compagnie d’assurance octroie donc des droits d’indemnisation aux travailleurs sans rémunération même dans la phase de création d’une société, de réinsertion ou de formation.
Les conditions à remplir pour bénéficier des services d’une garantie perte d’emploi
Pour percevoir des indemnités en cas de chômage, le salarié devra respecter plusieurs conditions. D’abord, la perte d’emploi ne doit pas résulter d’une faute qu’il a commise. Cela signifie qu’il ne devra pas être licencié pour une mauvaise conduite.
De plus, pour bénéficier d’un dédommagement, il ne lui est pas possible de quitter son poste de plein gré.
Cependant, il peut percevoir des droits d’indemnisation dans une telle condition lorsqu’il justifie à son assureur que la seule option raisonnable est d’abandonner la fonction. Ainsi, dans certains cas, le salarié pourra donc recevoir des frais bien qu’il ne soit pas licencié.
Il s’agit :
- Des harcèlements sexuels répétés au sein de la société.
- Des méthodes de travail déplorables et dangereuses.
- De fortes pressions de la part du dirigeant.
- De la démission dans le but de rejoindre son conjoint.
L’une des autres exigences pour bénéficier d’une telle assurance se rapporte au métier exercé par le contractant.
En effet, il doit être sous la tutelle d’un employeur qui se chargera d’effectuer un contrôle permanent de ses heures de labeur et de sa rémunération. De plus, lors de sa période de référence (52 semaines après le début de vos prestations), il devra travailler pendant une durée déterminée.
Très souvent, ce temps d’activité est compris entre 420 et 700 heures pendant la période de référence. Le salarié peut aussi être dédommagé s’il est apte et disponible pour exercer une nouvelle fonction, mais incapable d’obtenir le travail qui lui convient.
Les avantages de l’assurance chômage
Lorsque vous êtes licencié, il devient difficile de faire face aux charges de la vie courante et d’honorer vos prêts et vos divers engagements. À cet effet, contracter une garantie perte d’emploi est une solution idéale pour préserver vos finances et sécuriser vos biens.
Au nombre de ces multiples utilités, cette garantie demeure un bouclier pour vous permettre de gérer convenablement cette mauvaise phase. Ainsi, le montant qui vous sera reversé par la compagnie vous aidera à régulariser, par exemple, votre crédit immobilier auprès de la banque.
Il faut noter qu’en souscrivant une assurance perte d’emploi, le travailleur peut contracter de nouveaux emprunts, en toute quiétude, tout en étant au chômage. Grâce à l’indemnisation qu’il recevra et au frais de licenciement, il pourra survivre durant cette période, en attendant de conclure d’autres engagements.
Les inconvénients de la garantie perte d’emploi
L’assurance chômage n’est pas sans risques pour le travailleur. Elle présente des désavantages qui méritent d’être connus. Ainsi, le coût élevé de la prime d’assurance constitue le premier inconvénient de cette garantie. Néanmoins, la compagnie prend en compte plusieurs aspects pour fixer la cotisation à payer.
Il s’agit notamment de la fonction exercée par le salarié, de son âge et de sa rémunération. Ces différents facteurs permettent à l’assurance de prélever un montant dont le travailleur s’acquitte sans rencontrer de difficultés.
Cette forme de garantie, bien qu’étant souple, n’est ainsi pas simple à appréhender et à utiliser lors de la perte d’emploi. En effet, la souscription à l’assurance chômage est soumise à des conditions très précises :
- Le salarié doit d’abord consentir une assurance décès ou une incapacité avant de choisir la garantie perte d’emploi comme option.
- L’assurance chômage est limitée dans le temps, car la période d’indemnisation est restreinte à 4 ans.
- Les délais de carence allant de 6 à 12 mois doivent être respectés avant de recevoir les frais de dédommagement.
Comment résilier un contrat d’assurance chômage ?
Le contrat de garantie perte d’emploi peut bel et bien faire l’objet d’une résiliation. Le terme peut survenir pour plusieurs raisons.
Déjà, en votre qualité de salarié, vous pouvez mettre fin à l’accord après la première phase d’engagement d’une année. Pour cela, il suffit de le notifier à l’assureur par lettre écrite avec accusé de réception.
Vous devez inscrire toutes les informations relatives à la convention d’assurance afin de faciliter les diverses recherches ainsi que les démarches à suivre. Il faut noter que la fin de votre contrat d’assurance chômage n’entraîne pas systématiquement le terme des autres garanties qui vous lient à la compagnie.
Par ailleurs, lorsque la convention arrive à échéance, il peut faire l’objet d’une résiliation. Si l’assuré est admis à la retraite ou en préretraite, l’accord doit également être clos. En effet, dans cette circonstance précise, nous ne pourrons plus raisonner en termes de chômage. Il revient donc au salarié de tenir informé son assureur.
Selon la convention de garantie perte d’emploi, le travailleur pourra ainsi entrer en possession des cotisations versées tout au long de la durée de l’accord. De plus, lorsqu’il atteint la limite d’âge prévue dans la police d’assurance, le contrat peut être résilié.
La garantie perte d’emploi est l’une des solutions adéquates qui permet aux travailleurs de mieux gérer financièrement la phase de chômage temporaire. Ainsi, il est bénéfique pour tous ceux qui désirent avoir une telle sécurité.