Dans cet article, nous allons aborder les mérites du rachat de crédit. Il s’agit d’un type d’assurance qui protège le prêteur s’il ne peut pas effectuer ses paiements ou rembourser le prêt. Le rachat de crédit peut être exigé par la loi et il peut s’avérer utile car il constitue un niveau de protection supplémentaire pour les deux parties impliquées dans une transaction.
Cependant, il y a certaines choses à garder à l’esprit avant de décider de ce type d’assurance.. De même, nous allons examiner de plus près ce qu’implique le rachat de crédit et donner quelques exemples d’autres pays où des lois similaires existent.
En outre, nous examinerons les raisons pour lesquelles les gens pourraient s’opposer à une telle législation et comment ils s’en sortiraient sans elle. Enfin, nous conclurons par notre opinion sur la question de savoir si l’assurance emprunteur devrait-elle être obligatoire ou pas.
Qu’est-ce que l’assurance-crédit ?
L’assurance-crédit est un type de police qui protège le prêteur au cas où l’emprunteur ne pourrait pas effectuer ses paiements ou rembourser le prêt. Ce type d’assurance est souvent exigé par la loi, mais il faut garder certains éléments à l’esprit avant de décider si elle vous convient ou non. Examinons de plus près ce qu’est l’assurance-crédit et certaines raisons pour lesquelles les gens peuvent s’y opposer.
En quoi consiste l’assurance-crédit ?
L’assurance-crédit couvre généralement trois domaines principaux : le décès, l’invalidité et le chômage. S’il vous arrive quelque chose et que vous n’êtes plus en mesure d’effectuer vos paiements, l’assurance couvrira les coûts associés au remboursement du prêt.
Cela peut s’avérer utile pour les deux parties impliquées dans une transaction car cela permet d’ atténuer un certain degré de risque. Par conséquent, la compagnie d’assurance facture des frais pour ce type de police, qui peut parfois être coûteuse selon les circonstances.
En outre, certaines polices peuvent être assorties d’une franchise, c’est-à-dire d’un montant préétabli que vous devez payer de votre poche avant que votre couverture commence.
Assurance emprunteur : est-ce une dépense inutile ?
Certaines personnes affirment que ces polices constituent une dépense inutile et qu’elles seraient mieux sans elles. Cependant, le fait d’accepter de souscrire un rachat de crédit peut également protéger les emprunteurs en cas d’événement malheureux.
Par exemple, une personne souffrant de dépression pourrait ne pas remplir les conditions d’emploi ou de revenu requises pour obtenir un financement auprès de sa banque ou de son prêteur.
L’assurance-crédit atténuerait ce problème en garantissant que les paiements mensuels pourraient toujours être effectués dans le cas où quelque chose comme le chômage surviendrait en raison de la dépression.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un type de prêt qui est utilisé pour acheter des biens ou des services. Le montant du prêt et le taux d’intérêt sont généralement inférieurs à ceux des prêts traditionnels.
Le crédit à la consommation peut être utilisé pour financer une variété d’achats, notamment des voitures, des meubles et des vacances. La loi oblige les prêteurs à inclure une assurance-crédit dans certaines transactions de crédit à la consommation, mais pas dans toutes.
Quel type de crédit à la consommation est soumis à l’exigence de ce type d’assurance ?
En règle générale, les prêteurs doivent proposer une assurance temporaire minimale pour les prêts individuels dont le montant ne dépasse pas une certaine somme et qui sont remboursés sur une période supérieure à 61 jours.
La couverture de l’assurance-crédit est assortie d’un plafond. Cela signifie qu’elle ne verse pas plus que le maximum fixé par le gouvernement. L’emprunteur peut vouloir souscrire d’autres types de polices auprès de différents assureurs pour se protéger contre d’éventuels risques au-delà de ce niveau.
Dans ces cas, le prêteur doit être en mesure d’orienter le client vers un autre assureur ou un courtier qui pourra lui fournir des comparaisons et des propositions de produits, de sorte que le client peut choisir l’assurance qui lui convient.
L’assurance est-elle obligatoire pour un prêt à la consommation ?
A vrai dire, cette question peut se poser lorsqu’un consommateur contracte un prêt pour financer un achat. En France, l’assurance-crédit n’est obligatoire que si le créancier l’exige dans le cadre de la transaction.
Si vous contractez un prêt personnel auprès de votre banque et souscrivez une assurance-crédit auprès d’une autre compagnie, votre banque ne peut pas exiger que vous utilisez les plans d’assurance de son créancier.
Il en va de même pour un prêt automobile, un prêt hypothécaire ou tout autre type d’accord de financement. L’assurance-crédit doit être déterminée par le consommateur et contractée auprès d’une autre compagnie.
Rachat de crédit : un accord entre vous et votre créancier
En général, le créancier peut exiger que l’emprunteur souscrive un contrat de rachat de crédit en sa faveur. Le rôle de ce type d’assurance est d’indemniser la banque en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.
Cependant, elle ne couvre que la partie capitale du prêt, et non les intérêts ou autres frais liés à l’emprunt d’argent auprès d’un prêteur. Le montant couvert par ce type d’assurance dépend du montant emprunté dans le cadre d’un accord entre vous et votre créancier.
En France, les créanciers offrent généralement aux emprunteurs une couverture allant jusqu’à 25 000 € pour ce type d’assurance.
Exemple
Si quelqu’un prend un prêt de 40 000 € pour l’achat d’une voiture et que le prêteur exige que l’emprunteur souscrive une assurance-crédit, la couverture sera limitée à 25 000 €.
Si une personne contracte un prêt personnel de 30 000 € pour apporter des améliorations à son habitation et que son créancier exige qu’elle souscrive une assurance-crédit en faveur de la banque, la couverture sera probablement plafonnée à 25 000 € supplémentaires.
Une décision entre vous et votre créancier
Il est possible qu’au moment de contracter le prêt, votre créancier vous demande si vous souhaitez souscrire ce type de produit ou non.
Il est important de rappeler qu’en France, c’est à vous (et non à votre fournisseur de crédit) de déterminer si vous devez ou non souscrire ce type d’assurance. Selon la loi française, personne ne peut forcer la main d’autrui.